Страхование 

Что такое социальное страхование. Виды обязательного государственного страхования

Следует отметить, что государственным страхованием также принято считать обязательное страхование для всех граждан РФ, которое покрывает страховой защитой приоритетные объекты. Обязательное страхование возмещает материальный ущерб (или оказывает прочую денежную помощь) как конкретному пострадавшему лицу, так и общественным интересам в целом. Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан РФ. Примерами обязательного страхования служат:

    обязательное социальное страхование;

    обязательное пенсионное страхование;

    обязательное медицинское страхование;

    страхование автогражданской ответственности;

    страхование пассажиров.

Государственное социальное страхование

В России осуществляется обязательное социальное страхование, соответствующее нормам международного права и общепризнанным принципам. Обязательное социальное страхование является частью государственной системы по социальной защите населения. Специфика социальной защиты граждан РФ заключается в страховании неработающих и работающих физических лиц от возможного изменения их социального или материального положения, как вследствие объективных, так и субъективных причин.

В соответствии Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» по обязательному социальному страхованию определены виды страхового обеспечения, к ним относятся:

    пенсии (по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца);

    пособия (по временной нетрудоспособности; в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием; по беременности и родам; по уходу за ребенком до полутора лет; по безработице; для женщин, ставших на учет в ранние сроки беременности; при рождении ребенка; на санаторно-курортное лечение; на погребение);

    оплата расходов медицинским учреждениям, предоставивших застрахованным лицам необходимую медицинскую помощь;

    оплата санаторно-курортного лечения и оздоровления работников.

Виды социального страхования

В основе законодательства РФ об обязательном социальном страховании лежит четыре основных вида государственного социального страхования, которые выполняют свои функции в зависимости от наступившего страхового случая. К общеобязательному государственному социальному страхованию относятся следующие виды:

    государственное пенсионное страхование (Пенсионный Фонд России);

    социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (Фонд социального страхования РФ);

    социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (Фонд социального страхования РФ);

    государственное медицинское страхование (Фонд обязательного медицинского страхования РФ).

Пенсионное страхование

Основным видом государственного обязательного социального страхования является пенсионное страхование. Обязательное пенсионное страхование разрабатывается государством с целью денежной компенсации работающему населению по выходу на трудовую пенсию. Будущая пенсия каждого гражданина РФ накапливается в результате пенсионных отчислений. За счет страховых отчислений с места работы создаются начисления, которые служат накопительным фондом в течение всей трудовой деятельности работника. При этом размер пенсионного накопления, независимо от отчислений, можно самостоятельно увеличивать. Это становится возможным благодаря добровольному инвестированию собственной накопительной части в Федеральном фонде пенсионного страхования.

Каждому застрахованному лицу выдается на руки страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которое подтверждает регистрацию застрахованного в системе государственного пенсионного страхования РФ.

Среди основных видов страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию федеральным законом предусматриваются пенсии: по старости, инвалидности, потери кормильца.

В основе законодательства РФ об обязательном социальном страховании лежит четыре основных вида государственного социального страхования, которые выполняют свои функции в зависимости от наступившего страхового случая. К общеобязательному государственному социальному страхованию относятся следующие виды:

· государственное пенсионное страхование (Пенсионный Фонд России);

· социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (Фонд социального страхования РФ);

· социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (Фонд социального страхования РФ);

· государственное медицинское страхование (Фонд обязательного медицинского страхования РФ).

Возможность введения новых видов обязательного страхования

В последнее время активно обсуждаются возможности введения новых видов обязательного страхования. Наиболее реалистичными являются проекты по введению обязательного страхования жилья, а также ответственности товаропроизводителей и поставщиков услуг.

В развитых странах страхование ответственности товаропроизводителя, продавца и исполнителя за качество продукции, услуг играет большую роль в системе управления качеством. Для многих развивающихся стран страхование качества послужило хорошим стимулом роста товарооборота.

В России страхование ответственности за качество находится на этапе становления в силу современного состояния российской экономики и, прежде всего, развития сферы обслуживания. Но интерес к данному виду наблюдается значительный, о чем свидетельствует разработка законопроекта обязательного страхования ответственности отдельных категорий производителей работ и услуг и создание Всероссийским Союзом Страховщиков в сотрудничестве с Федеральной службой страхового надзора Минфина РФ типовых правил страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг). В условиях расширяющейся конкурентной борьбы между страховыми компаниями России введение страхования ответственности за качество продукции заслуживает особого внимания.

Обязательное страхование ответственности строителей

С 1 января 2007 года в России отменяется лицензирование строительных организаций. Система лицензирования признана неэффективной хотя бы в силу своей маломощности: в целом по стране лицензии на осуществление профессиональной деятельности имеют около 200 000 организаций, а надзором за их соответствием лицензионным требованиям занимаются всего лишь 1000 человек. Теперь и в органах государственной власти, и среди экспертов идет обсуждение того, как без лицензий наладить контроль над строительством и, в частности, за безопасностью строительных работ.

Современное добровольное страхование предлагает вам защиту от различных рисков. Условно его можно разделить на следующие виды:

· страхование от несчастных случаев . Это защита от возможных травм, переломов, болезней, потери трудоспособности или смерти в результате несчастного случая;

· страхование имущества . Страхование домов , коттеджей, страхование квартир , любого другого движимого, а также и недвижимого имущества;

· страхование животных . Таким видом страхования пользуются владельцы сельскохозяйственных или экзотических животных, равно как и обычных домашних собак, кошек, птиц или других питомцев. Кроме того, страхованию часто подвергают породистых лошадей. Страхование животных компенсирует вам затраты в случае их болезни, получении травмы при транспортировке или вывозе заграницу. Страхуется также ответственность владельцев животных, т.е. обязанность владельцев компенсировать вред, нанесенный его питомцем имуществу, здоровью людей или других животных;

· ипотечное страхование . Это страхование от непредвиденных обстоятельств, связанных с погашением кредита по ипотеке;

· добровольное медицинское страхование . Покрытие расходов на лечение в случае перенесенной болезни или операции;

· добровольное автомобильное страхование . ОСАГО дает вам возможность компенсации ущерба только в том случае, если виновник ДТП не вы. Заключив договор добровольного автомобильного страхования (более известное, как КАСКО ), вы не только получаете гарантированную компенсацию в случае ДТП, но также защищаете свой автомобиль от риска угона, пожара, ущерба ила даже поломки в дороге. Сегодня добровольное страхование является широко распространенной и уникальной в своем роде услугой. Ведь оно заставляет людей по собственному согласию отдавать деньги за то, чтобы в будущем, при наступлении определенного случая, получить денежную компенсацию, в том числе и за границей (полис зеленой карты );

· Страхование ответственности .

Социальное страхование - это инструмент, посредством, которого государство осуществляет материальное и денежное обеспечение граждан, которые находятся в состоянии нетрудоспособности частичной или полной либо временной нетрудоспособности, а также граждан, которые потеряли кормильца, безработных граждан.

Социальное страхование играет важную роль в жизни общества, так как посредством него осуществляется защита самых уязвимых слоев населения. В настоящее время во всех развитых странах, да и развивающихся странах социальное страхование является сферой государственной политики. Так как мерилом благополучия и развития страны является не только экономический подъем, но и способность государства обеспечить и защитить своих граждан в неблагоприятных для них условиях.

Виды социального страхования

Принято различать следующие виды социального страхования:

  • Страхование от несчастных случаев на производстве. Осуществляется за счет взносов работодателя и гарантирует выплату денежной компенсации при наступлении несчастного случая по месту работы. Выплаты производятся после составления акта по форме Н-1;
  • Страхование от болезней. Это всем известный листок нетрудоспособности или как говорится в народе "больничный". Страхование осуществляется за счет взносов работодателя и выплата по нему осуществляется после сдачи "больничного" в бухгалтерию для расчета.
  • Государственное пенсионное страхование. Увидеть его в действие мы сможем при достижении пенсионного возраста. Формируется за счет взносов, которые перечисляет работодатель. В настоящее время любой работник также может принять участие в формировании свой пенсии по программе софинансирования пенсии.

Еще один вид социальных выплат напрямую не относящийся к вышеуказанным - это выплата пособий по временной нетрудоспособности, беременности и родам, безработице и др. Они, конечно, являются видами социального страхования, но формируются и выплачиваются за счет взносов работодателей и средств внебюджетных фондов.

Форма социального страхования

Система социального страхования подразделяется по следующим формам:

  • В форме коллективного страхования. Оно в основе своей организуется профсоюзами;
  • В форме государственного страхования;
  • В форме смешанного страхования. Оно строится посредством взаимодействия государства и профсоюзов.

Социальные страховые риски

Механизм социального страхование вступает в действие при следующих социальных страховых рисках:

  • Потеря трудоспособности (полная, частичная, временная);
  • Несчастный случай на работе и последующее за ним увечье и (или) длительное заболевание;
  • Беременность и в последующем материнство;
  • Получение инвалидности;
  • В случаях потери кормильца;
  • Старость;
  • Смерти застрахованного;
  • Если вас в установленном порядке признали безработным;
  • необходимости получения медицинской помощи.

Момент возникновения обязательств

Для работодателя юридического лица или индивидуального предпринимателя обязанность по уплате взносов на социальное страхование возникает с момента заключения трудового договора с работником.

Для индивидуальных предпринимателей, работающих в единственном лице, обязательства возникают с момента регистрации и уплаты страховых взносов.

Работник же с момента заключения трудового договора с работодателем становится невольным объектом отношений между работодателем и страховщиком.

Для лиц, претендующих на выплаты по инвалидности - с момента признания инвалидом I, II, III группы;

Для лиц, претендующих на получения пособий - с момента назначения пособия.

Государственные пособия

Социальное страхование в РФ предусматривает несколько видов государственных пособий:

Пособие по временной нетрудоспособности. Основание к его получению является листок нетрудоспособности, который выдается медицинским учреждением. Листок нетрудоспособности вы можете получить не только на себя, но и на своего ребенка.

Оплата производится в следующих размерах, при стаже работы:

  • более 8 лет - 100% заработка
  • от 5 до 8 лет - 80%
  • до 5 лет - 60%.

В расчет берется размер заработка за 2 года предшествующих году, в котором вы ушли на "больничный".

Пособие по беременности и родам. Оно ежегодно индексируется и выплачивается соответственно с момента постановки на учет и рождении ребенка.

Пособие по уходу за ребенком. Оно разделяется по возрасту ребенка, до 1,5 лет и до трех лет, соответственно и размер у него разный. Размер его, как и вышеуказанного пособия, по беременности и родам устанавливается на федеральном уровне.

Не менее популярно и пособие по безработице. Оно выплачивается с момента признания гражданина безработным и до трудоустройства, оно выплачивается непрерывно не более года.

Замыкает данный список пособие на погребение. Устанавливается на федеральном уровне и ежегодно индексируется.